[시사포커스 / 임솔 기자] KB금융그룹은 6일 실적발표를 통해 지난해 당기순이익 3조3118억원 (전년 대비 8.2%, 2506억원 증가), 경상적 ROE 9.51%의 실적을 시현하며 경기둔화 속에서도 안정적인 이익창출력을 다시 한 번 증명했다고 밝혔다.

그룹의 4분기 당기순이익은 5347억원으로 은행 희망퇴직 비용(세후 1254억원)과 보험실적 부진 등으로 전분기 대비 다소 감소했으나, S&T 부문 중심으로 부진한 실적을 보였던 전년동기 대비로는 확연하게 개선됐다.

2019년 순이자이익은 은행의 대출평잔 증가 효과와 카드의 이자이익 기여 확대에 힘입어 전년 대비 2919억원(3.3%) 증가한 9조1968억원 시현했으며, 4분기 순이자이익은 2조3282억원으로 시장금리 하락으로 예대마진이 축소되고 안심전환대출 취급에 따라 이연대출부대비용이 일시에 상각된 영향이 반영되며 전분기 수준을 유지했다.

2019년 그룹과 은행의 순이자마진(NIM)은 각각 1.94%, 1.67%로, 두 차례의 기준금리 인하와 시장경쟁 강화에도 불구하고 은행 NIM이 전년 대비 4bp 하락하는데 그쳐 내실중심의 재무관리 역량을 다시 한 번 입증했다.

KB금융의 2019년말 기준 총자산은 518조6000억원, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 789조6000억원 기록하고 있다. 그룹 총자산은 대출채권과 투자금융자산 중심으로 전년말 대비 8.1%(39.0조원) 증가했고, 그룹의 관리자산(AUM)은 은행의 신탁자산 증대에 힘입어 전년말 대비 18.3조원 증가했다. 고정이하여신(NPL) 비율은 0.49%로 전년말 대비 0.12%p 개선됐고, NPL Coverage Ratio는 147.1%를 기록해 안정적으로 유지하고 있다.

주요 계열사 경영실적을 보면, KB국민은행의 2019년 당기순이익은 이자이익이 견조하게 증가한 데 힘입어 전년 대비 8.0% 증가한 2조4391억원 기록했다. 4분기 당기순이익은 희망퇴직비용(세후 1254억원)과 특별보로금(세후 454억원) 등 일회성 비용이 증가한 영향 등으로 4324억원 기록했다.

2019년 NIM은 두 차례의 기준금리 인하와 시장경쟁 강화 영향으로 전년 대비 4bp 하락한 1.67%를 기록했으며, 4분기 NIM은 시장금리 하락과 안심전환대출 취급에 따른 이연대출 부대비용 상각이 일시에 반영된 영향으로 전분기 대비 6bp 하락한 1.61%를 기록했다.

KB증권의 2019년 당기순이익은 2579억원으로 작년에 부진했던 S&T 운용손익 개선과 IB부문의 실적 확대에 힘입어 전년 대비 44.2% 증가했다. 4분기 당기순이익은 시장금리 상승으로 채권평가손실이 확대되고, 증권이 판매한 호주 부동산펀드 관련해 일부 충당부채를 인식한 영향 등으로 전분기 대비 226억원 감소한 332억원을 기록했다.

KB손해보험의 2019년 당기순이익은 2343억원으로 자동차 및 장기보험 손해율 상승과 신계약 관련 사업비 증가 영향으로 전년 대비 10.7% 감소했다. 4분기 당기순이익은 자동차보험과 장기보험 중심으로 손해율(자동차보험 100.5%, 장기보험 87.2%) 악화가 지속되고 시장금리 상승에 따라 투자운용손익이 축소되면서 전분기 대비 큰 폭으로 감소했다.

KB국민카드의 2019년 당기순이익은 3165억원으로 우량고객 중심의 시장점유율 상승과 할부자산 및 할부금융 확대에 따른 이자이익 증가, 꾸준한 비용효율성 강화 노력에 힘입어 전년 대비 10.4% 증가했다. 4분기 당기순이익은 655억원으로 4분기 계절적 요인으로 일반관리비가 다소 증가한데다 전분기 세무조사 관련 법인세 환급(세후 약 290억원) 영향이 소멸되면서 전분기 대비 394억원 감소했다.

경기둔화에 따른 자산건전성 악화 우려 속에서도 12월말 기준 연체율은 1.11%, NPL비율과 NPL커버리지비율은 각각 1.37%, 263.4%를 기록해 자산건전성은 안정적으로 관리하고 있다.

KB금융그룹 관계자는 “2019년에는 성장성 둔화와 예대마진 축소에 따른 수익성 악화 우려가 꾸준히 제기됐으나 KB금융그룹은 건전성과 수익성 중심의 경영을 최우선 목표로 두고 우량대출 위주의 질적성장과 순이자마진 관리, 비이자이익 부문 실적 개선에 주력한 결과 매우 견조한 이익체력을 유지했다”고 평가했다.

특히 “비은행 계열사들의 경우 본업 경쟁력을 한층 더 강화했다”며 “KB증권은 작년 5월부터 발행어음 사업을 본격화하면서 초대형 IB로서 수익기반을 확대하고 KB국민카드는 가맹점수수료 인하 부담에도 불구하고 비용효율성을 강화하고 우량고객 중심으로 시장점유율을 확대하며 안정적인 수익성을 유지했다”고 설명했다.

이어 2019년 배당결정에 대해서는 “배당성향을 전년 대비 1.2%p 개선한 26.0%로, 주당배당금은 전년 대비 15.1% 증가한 2,210원으로 결정해 Progressive Dividend 정책을 꾸준히 실행하고 있으며, 앞으로도 견고한 자본력을 바탕으로 자사주 매입 및 소각 등 다양한 주주환원 정책을 이어가도록 하겠다”고 강조했다.